多家银行逆市上调滚动型理财产品 国有大行收益率超小银行
摘要：普益财富数据显示，9月14日至9月20日，6个月至1年(含)期理财产品63款，平均预期收益率为6%；1年以上期理财产品6款，平均预期收益率为%；3个月至6个月(含)期理财产品138款，平均预期收益率为%。银行开始布局跨年理财产品注意到，为了缓解年底的资金压力，很多银行目前在售的理财产品，其投资期限多为跨越2013年的跨年产品，因此，目前市场上多数收益率较
利率市朝的推进，将倒逼银行的存款利率、理财产品具有更多差异性，老百姓理财也可以有更多选择。在贷款利率放开的基础上，市场人士认为，如果未来存款利率放开，银行理财产品的收益率分化加大，这将为投资者挑选理财产品带来更多的机会。nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;理财分析师表示，未来将会有越来越多不同风险、不同收益的银行理财产品走进市常投资者要选时、选点，货比三家，进行综合考量。比较而言，中长期理财产品的收益会更稳定，月末、季末、年末等重要时点购买理财产品收益率会高一些，更适合稳健的投资者。
信托产品是比较市朝的产品，也将随利率市朝在产品设计上推陈出新。nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;作者：卫容之丁立歆5月21日，工行宣布上调灵通快线等7款滚动型理财产品预期年化收益率，上调幅度普遍在个百分点。在银行理财产品普遍价量双跌之下，逆市上调产品预期收益率也透露出5月份信贷投放回暖之下，市场流动性开始偏紧，银行吸储压力提前。光大银行在4月12日将当日起息的双周盈理财产品的预期年化收益率从之前的%%提升至%%后，上周再推同样促销*策。发现，与以往小银行积极、大银行跟风不同的是，近期的理财产品发售，不少小行的收益率仅维持在%~%，而大行的产品收益率一路往%以上冲刺。业内人士建议，此时手里有闲钱，不妨进行一些短期的理财产品投资，年底时银行理财收益率还会有一轮走高。而进入9月后，各家银行发行的理财产品预期年化收益率很多都已突破5%的大关。监测数据显示，9月份第一周全国77家银行发行的高收益产品数量增至191款，环比再增30款，理财产品一周平均收益率创自7月中旬以来的新高。
nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;央行7月19日宣布，自7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。银行存贷款利息变化对普通人生活有着直接的影响，投资者不妨从现在开始着手，做好新*策下的财富管理功课。但从长远看，随着银行竞争程度的加剧，借款难问题会有缓解，降低贷款利率的法律障碍不复存在，贷款利率会由市场决定，贷款利率就有向下的可能性。nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;理财专家认为，作为金融消费者的普通居民，对资产的首要要求是跑赢物价上涨幅度，其次还须获得与市场地位相适应的利率水平。nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;投资者需货比三家nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;目前银行发行的固定收益类理财产品年化收益率在5%左右，远高于同档存款利率，仍有配置价值。nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;瑞穗证券首席经济学家沈建光表示，若投资者资金量雄厚，可以购买固定收益类信托产品。数据显示，目前1年期100万门槛的此类产品有8%至10%的收益，300万门槛的预期收益更是高达10%至12%，投资价值比较高。同时，同样是高门槛的基金专户或者基金子公司产品，以及券商资管产品也同样会随着利率市朝有较大发展潜力。nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;此外，有理财专家建议，可以逐步增加权益类资产投资比例，基金定投也是个好办法。nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;短期来看，实体经济的发展并没有明显起来的势头，建议短期还是选择货币市场的基金，做流动性的投资。复旦大学经济学院副院长孙立坚建议。nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;看贷款押注企业nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;利率市朝带来的最大变化是，百姓选股应该开始选企业而不是选行业。
行业现在已经不重要了，重要的是企业的业绩和自身的表现，买好的公司的股票。nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;利率市朝使得银行开始重视贷款对象，选择好的顾客和企业并确定差异化的贷款利率。nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;不过，孙立坚也指出，如果中小银行能够开始做差异化的竞争，那么中小银行能够成为创业板一道亮丽的风景。无独有偶，光大银行也在5月17日上调了当日起息的双周盈灵活期限产品的预期年化收益率，从之前的%%提升至%%。工行此次主要通过降低认购资金分级门槛的方式，让同样多的认购资金能够享受到更高一级的预期收益，如灵通快线个人高净值客户专属7天增利产品，原来100万元以内的认购资金只能享受到%的年化收益，调整后凡认购资金在500万元以内的都可享受到%的年化收益。离6月底的年中存款考核还有一个多月，杭州的不少银行已为吸储开始躁动。除了部分银行调升理财产品预期年化收率，有些有条件上浮存款利率，有些力推资金归集业务，试图推动客户从他行扫钱。由于4月份存款流失，而信贷投放持续回暖，银行钱荒逐渐显露。
来自央行杭州中心支行的统计数据显示，2013年4月末，全省金融机构本外币存款余额亿元，同比增长%，但4月份存款减少亿元，其中，个人存款减少亿元，同比少增亿元。而从贷款数据看，截至今年4月末，全省金融机构本外币各项贷款余额亿元，同比增长%，增速同比提高个百分点，环比提高个百分点；4月份新增贷款亿元，同比多增亿元。5月份信贷回暖是一个全面的回暖，一个是投资项目开始开工；另外4月份房地产开发贷款和住房按揭贷款增长迅速，5月份也在延续这个趋势。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇说，4月份存款的大幅流失，也导致新增贷款下降，5月份这个制约因素在下降。国庆长假将至，为完成月末和季末考核任务的夹击，市面上的银行高收益率的理财产品迭出，收益率也从破五蔓延到了冲六。国庆长假将至，从中秋前就开始蠢蠢欲动的银行继续发力，为了锁定大额的现金流，以完成月末和季末考核任务的夹击，市面上的高收益率的理财产品推出了一波又一波，收益率也从破五蔓延到了冲六。据了解，银行理财产品收益率经历钱荒之后一度走低，8月以来又呈现上涨态势。某股份制银行广州分行理财经理小*告诉。国有大行也有补充存款压力从8月底开始，各家银行就推出了多款理财产品，较此前的年化收益率都高出%~%。进入9月底，理财产品的收益率再次攀升，基本上维持在%~%，有的银行甚至冲破6%。查阅了多家银行的理财产品发现，与此前的钱荒等季末情况不同，本次的锁定现金流中，此前比较低调的国有大行明显比部分中小银行显得积极很多，以前收益率最高的都是些中小银行，而近日，国有大行的收益率有超出之势。资金紧缺的现象并非小行才有，有的国有大行为了补充存款，缓解流动性的压力，在部分地区推出一些高于其他银行的产品，也是为了揽储。上述业内人士称。
临近年底，用钱的地方会越来越多，但那个时候也是存款争夺战的紧要关头，所以理财产品的收益也会水涨船高。优选财富高级理财经理蒋梦龙告诉。虽然目前的高收益理财产品收益率大多在5%~%，与6月时动辄7%的超高收益率无法相提并论，但如果此时手里有闲钱，不妨进行一些短期的购入投资。蒋梦龙建议，对于理财产品的期限，一般来说若此时买入，买期限较长的好，3个月左右的，可以锁定未来收益。按照以往的规律，一般年底有2个高峰，一个是公历的年底，而另一个高峰则是春节前。
银行开始布局跨年理财产品注意到，为了缓解年底的资金压力，很多银行目前在售的理财产品，其投资期限多为跨越2013年的跨年产品，因此，目前市场上多数收益率较高的产品，也多是这类投资期限在90天左右的品种。三个月期限以内的理财产品能解决银行三季度末这一时点的流动性需求，但实际上，目前银行都在为年底这一最困难的时点储备资金，因此半年以及以上期限的理财产品才是银行高收益率产品的主打。另外，最近到期的很多理财产品也获得了高收益。普益财富监测数据显示，上周有573款银行理财产品到期，其中188款产品公布了到期收益率，收益率达到5%及以上的产品共有30款，占比15%。普益财富数据显示，9月14日至9月20日，6个月至1年(含)期理财产品63款，平均预期收益率为6%；1年以上期理财产品6款，平均预期收益率为%；3个月至6个月(含)期理财产品138款，平均预期收益率为%。一位业内人士介绍说，某国有行的一款79天的非保本理财产品，年化收益率高达8%，而另一家小型商业银行91天的非保本理财产品年化收益率才5%，明显低于前者，另一家股份制银行的67天同类产品收益率甚至只有%。事实上早在6月中旬,建设银行就在江苏推出一款期限为33天的保本理财产品,预期年化收益率高达%，而当时同期的不少银行的理财产品仅在6%左右。